امتیاز اعتباری (credit scores)

اگر اخیراً به کانادا نقل مکان کرده‌اید (یا اگر قصد دارید در آینده نقل مکان کنید)، می‌دانید که اطلاعات جدید بسیاری وجود دارد که باید هنگام ورود متوجه شوید.

امتیاز اعتباری شما یکی از مؤلفه هایی است که برای موفقیت بلندمدت شما در کانادا بسیار مهم است.

پنج دقیقه از وقت خود را به ما اختصاص دهید و ما هر آنچه را که به عنوان یک تازه وارد به کانادا باید در مورد امتیازات اعتباری بدانید را به شما آموزش خواهیم داد!

 

امتیاز اعتباری در کانادا چیست؟

در کانادا، امتیاز اعتباری شما به یک عدد سه رقمی، معمولاً بین 300 تا 900، اشاره دارد که نشان دهنده «قابلیت اعتبار» شماست. به عبارت دیگر، این نوعی کارت گزارشی است که نشان می دهد چقدر در مدیریت بدهی و مسئولیت مالی خوب هستید.

امتیاز اعتباری شما توسط وام دهندگان و دیگران برای تعیین اینکه آیا شما واجد شرایط انواع خاصی از وام ها یا خریدهای دیگر هستید یا خیر استفاده می شود. امتیاز اعتباری شما بر توانایی شما برای واجد شرایط بودن برای خریدهای عمده مبتنی بر اعتبار، مانند خرید خانه جدید از طریق وام مسکن، یا خرید یک ماشین جدید از طریق اجاره یا وام خودرو تأثیر می‌گذارد. در هر یک از این سناریوها، امتیاز اعتباری شما به وام دهنده کمک می کند تا خطر عدم پرداخت وام هایتان یا شکست در پرداخت های مورد نیازتان را ارزیابی کند.

علاوه بر این، امتیاز اعتباری شما گاهی اوقات برای ارزیابی واجد شرایط بودن برای چیزهای کوچکتر، مانند طرح ماهانه تلفن همراه (موبایل) مبتنی بر قرارداد یا اجاره برای اجاره آپارتمان، استفاده می شود. مجدداً، امتیاز اعتباری شما برای تعیین احتمال پرداخت ماهانه خود استفاده می شود.

 

چگونه نمره اعتباری شما در کانادا تعیین می شود

به عنوان مقیم کانادا، زمانی که شروع به استفاده از اعتبار در این کشور کردید، به طور خودکار شروع به ساخت سابقه اعتباری خواهید کرد. سابقه اعتباری شما سوابق مالی نحوه مدیریت این اعتبار (وام، بدهی، پرداخت های مورد نیاز و غیره) است. سابقه اعتباری شما همچنین شامل مواردی مانند استفاده از اعتبار (اعتبار استفاده شده در مقابل اعتبار در دسترس شما) و هرگونه سوابق عمومی در پرونده شما (آیا در گذشته اعلام ورشکستگی کرده اید؟) می‌باشد.

یکی دیگر از عوامل موثر بر امتیاز اعتباری شما، طول سابقه اعتباری شما در کانادا است. این به عنوان یک چالش برای تازه واردان مطرح است که پس از ورود به کشور فاقد هرگونه سابقه اعتباری هستند. اکثر دفاتر اعتباری و مؤسسات مالی، تاریخچه اعتباری را که در کشورهای دیگر ایجاد شده است، در نظر نمی گیرند.

سابقه اعتباری شما را می توان توسط یک دفتر اعتباری ایجاد میشود و آن دفتر می تواند گزارش اعتباری و امتیاز اعتباری شما را ایجاد کند. در کانادا دو دفتر اعتباری وجود دارد:

• Equifax
• TransUnion

نهادهای خاصی مثل بانک ها، شرکت های کارت اعتباری، کارفرمایان، وام دهندگان خودرو، شرکت های تلفن، صاحبخانه ها و غیره  هستند که برای مشاهده گزارش اعتباری و یا امتیاز اعتباری شما درخواست می‌دهند. به طور کلی، قبل از اینکه آنها بتوانند گزارش اعتباری شما را مشاهده کنند، باید به این نهادها اجازه این کار را بدهید، اگرچه در برخی استان ها تنها این آن نهاد به شما اطلاع دهد که گزارش اعتباری شما را مشاهده می کند.

 

چگونه به عنوان یک تازه وارد امتیاز اعتباری خود را در کانادا بهبود بخشید

به عنوان یک تازه وارد به کانادا، سابقه اعتباری ثابت در این کشور نخواهید داشت. این بدان معناست که شما ممکن است فورا واجد شرایط دریافت وام های بزرگ یا وام مسکن نباشید، اما چند قدم ساده وجود دارد که می توانید برای شروع ساختن تاریخچه اعتباری ویا افزایش امتیاز اعتباری خود و برای افزایش موفقیت خود در آینده انجام دهید:

 

• دریافت کارت اعتباری: کارت های اعتباری بخشی عادی از زندگی در کانادا هستند. کارت های اعتباری به شما محدودیت اعتباری برای وجوهی می دهند که می توانید از موسسه وام دهنده قرض بگیرید و هر ماه باید حداقل مبلغی را که در موجودی کارت اعتباری خود دارید، پرداخت کنید.

 

• پرداخت های ماهانه با کارت اعتباری خود را به موقع انجام دهید: پرداخت به موقع ماهانه برای ایجاد یک امتیاز اعتباری خوب در کانادا بسیار مهم است. علاوه بر اهمیت امتیاز اعتباری خود، به هر موجودی باقی مانده در کارت اعتباری خود نیز سود تعلق می گیرد

 

• از تمام موجودی کارت اعتباری خود استفاده نکنید: یک عامل در تعیین امتیاز اعتباری شما، استفاده از اعتبار شما است (اعتبار موجود در مقابل اعتبار استفاده شده). بهتر است بخشی از بودجه  کارت اعتباری شما بدون استفاده باقی بماند، زیرا نشان می دهد که شما در محدودیت بودجه مالی قرار نگرفته‌اید. Financial Consumer Agency  کانادا توصیه می کند فقط از 35 درصد اعتبار موجود خود استفاده کنید

 

• با استفاده از انواع دیگر اعتبارات امتیاز خود را افزایش دهید: هنگامی که سابقه اعتباری کافی برای واجد شرایط بودن دارید، باید انواع دیگری از اعتبار را برای بهبود بیشتر امتیاز اعتباری خود معرفی کنید. در ابتدا، این می تواند شامل ثبت نام برای خدماتی باشد که به سابقه اعتبار کمتری نیاز دارند، مانند برنامه تلفنی ماهانه مبتنی بر قرارداد. همانطور که سابقه اعتباری شما رشد می کند، ممکن است شروع به استفاده از انواع اعتباری که ممکن است به امتیاز اعتباری بالاتری نیاز داشته باشند، مانند وام خودرو، خطوط اعتباری، یا رهن ملک، ممکن باشد.

 

ایجاد امتیاز اعتباری شما در ابتدا می تواند چالش برانگیز باشد، به خصوص با فقدان سابقه اعتباری که واجد شرایط بودن شما را برای انواع خاصی از اعتبار کاهش می دهد. با این حال، به محض اینکه توپ را در دست گرفتید، تا زمانی که عادات مالی خوب و سالم را تمرین کنید، امتیاز اعتباری شما به موازات سفر شما در کانادا رشد خواهد کرد. به‌علاوه، ما می‌توانیم به شما کمک کنیم تا اولین قدم را آسان کنید، با یک معامله ویژه برای کارت‌های اعتباری برای تازه واردان به کانادا!

 

گزینه های کارت اعتباری برای تازه واردان به کانادا

به عنوان یک تازه وارد به کانادا، پیدا کردن یک شرکت کارت اعتباری یا بانکی که مایل به ارائه کارت اعتباری بدون سابقه اعتباری در کشور باشد، می تواند چالش برانگیز باشد. خوشبختانه، با بانک HSBC کانادا، می توانید بدون داشتن سابقه اعتباری در کشور، واجد شرایط دریافت کارت اعتباری با محدودیت حداکثر 5000 دلار کانادا باشید. این می تواند ابزار اساسی مورد نیاز برای شروع ساختن تاریخچه اعتباری خود در کانادا را در اختیار شما قرار دهد.

این پیشنهاد کارت اعتباری از طریق برنامه تازه واردان HSBC در دسترس است. در حال حاضر، با HSBC شروع کنید و می توانید تا 1350 دلار درآمد کسب کنید.