چگونه به عنوان یک تازه وارد به کانادا، امور مالی خود را مدیریت کنید

مدیریت پول خود در یک کشور جدید می تواند دشوار باشد. نه تنها هزینه های نیازهای اولیه با کشور شما متفاوت است - از مسکن، تا خواربار و خیلی چیزهای دیگر - بلکه ارزش پول شما نیز متفاوت است.

ما برای کمک  به شما اینجا هستیم.

فرآیند مهاجرت خود را از اینجا آغاز کنید

 

در این راهنما، ما بهترین نکات را برای مدیریت بودجه خود به عنوان یک تازه وارد به کانادا به شما ارائه خواهیم داد. چه به تازگی وارد شده باشید و چه تازه در حال برنامه ریزی برای نقل مکان خود هستید، این نکات و ترفندها به شما کمک می کند درآمد و هزینه های خود را مدیریت کنید، برای موفقیت بلندمدت خود برنامه ریزی کنید و از تمام مزایای زندگی در کانادا لذت ببرید.

 

شماره 1 - به خود یک دوره تطبیق بدهید و یک بودجه اضطراری پس انداز کنید

 

شما زندگی را در یک کشور جدید شروع می کنید. سازگاری با فرهنگ جدید ممکن است زمان ببرد. با خودت راحت باش از نظر ذهنی خود را برای رویارویی با برخی چالش‌ها، چه درانتظاراتتان باشد و چه غیرمنتظره آماده کنید، و به یاد داشته باشید که هر چالشی فرصتی برای رشد است!

شاید متوجه نشده باشید که درآمد کانادایی مالیات سنگینی دارد؟ یا شاید آپارتمانی را که در آن نقل مکان کرده اید دوست ندارید و تصمیم دارید به محله دیگری نقل مکان کنید؟ وقتی به یک کشور جدید نقل مکان می کنید، ممکن است شگفتی های زیادی برای شما پیش بیاید.

این نوع چالش ها اتفاق می افتد. از آنها یاد بگیرید، اما خودتان را قضاوت نکنید. همچنین، سعی کنید قبل از حرکت خود یک بودجه اضطراری پس انداز کنید. کنار گذاشتن مقداری پول برای شرایط اضطراری غیرمنتظره و غافلگیری های مالی می تواند به شما کمک کند چند ماه اول اقامت در کانادا را طی کنید. حقوق سه ماهه هدف خوبی برای صندوق اضطراری شما است، اما بسته به وضعیت مالی شما و حقوق نسبی بین کشور خود و کانادا، ممکن است مجبور به تنظیم مجدد برنامه خود شوید.

 

شماره 2 - برای مالیات بر درآمد و کسورات کانادایی آماده شوید

درک درآمد شما اولین گام در بودجه بندی است و درآمد در کانادا ممکن است با آنچه شما به آن عادت کرده اید متفاوت باشد.

 

بسته به جایی که در گذشته زندگی می کرده اید، ممکن است از اینکه ببینید چقدر از درآمد کانادایی شما برای مالیات بر درآمد و سایر مشارکت ها کسر می شود، متعجب شوید. 25 درصد یا بیشتر از درآمد شما از دست رفته است؟ کسر حقوق خود را بررسی کنید! مالیات دهندگان (این شما هستید!) به تأمین مالی سیستم مراقبت های بهداشتی قوی کانادا و انواع خدمات اجتماعی کمک می کنند، بنابراین برای پرداخت سهم خود اقدام کنید.

بخشی از درآمد شما برای مالیات بر درآمد فدرال و استانی و برنامه بازنشستگی کانادا (یا طرح بازنشستگی کبک، اگر در کبک زندگی می کنید) کسر می شود. بخشی از درآمد شما نیز برای برنامه بیمه اشتغال کانادا (EI) کسر خواهد شد. این کمک مالی به کارگران بیکار در کانادا و همچنین به کسانی که بیمار هستند، باردار هستند، از یک کودک جدید مراقبت می کنند یا از یکی از اعضای بیمار خانواده مراقبت می کنند، ارائه می کند. اگر بیکار شوید یا تصمیم دارید بچه دار شوید، ممکن است از EI بهره مند شوید.

فقط برای ارائه یک ایده، یک ساکن انتاریو با درآمد 60000 دلار کانادا در سال در سال 2020 تقریباً 15000 دلار از این درآمد برای مالیات بر درآمد، CPP و مشارکت EI کسر می شود. سلب مسئولیت: مالیات بر درآمد بسته به شرایط فردی شما می‌تواند بسیار متفاوت باشد، بنابراین لطفاً تحقیقات خود را انجام دهید تا مشخص کنید برای استان محل اقامت خود و شرایط مالیات بر درآمد شخصی چه انتظاراتی دارید - این منبع دولتی مکانی عالی برای شروع است.

برای مدیریت درآمد و هزینه های خود در کانادا، به یک حساب بانکی نیاز دارید.ما به شما کمک می کنیم دنیایی از فرصت ها را ببینید. می توانید حساب خود را به صورت آنلاین باز کنید - حتی اگر هنوز در کانادا نیستی!

 

شماره 3 - هزینه های خود را در کانادا محاسبه کنید

بنابراین، شما درآمد خود را در کانادا محاسبه کرده اید. مرحله بعدی - می خواهید همه آن را کجا خرج کنید؟

برای کسانی که برای اولین بار بودجه دارند، یک مکان آسان برای شروع «قانون 50/30/20» است که توسط کارشناس ورشکستگی ایالات متحده، الیزابت وارن، رایج شده است. با محاسبه درآمد خود پس از کسر مالیات شروع کنید. 50٪ را برای نیازهای خود (مسکن، مواد غذایی، حمل و نقل)، 30٪ را برای خواسته های خود خرج کنید (کفش های جدید، شام بیرون، بلیط هاکی)، و 20٪ باقیمانده برای پس انداز و بازپرداخت بدهی (پیش پرداخت خانه، پس انداز دانشگاه، صندوق های بازنشستگی) است.

با توجه به قانون 50/30/20 که شما را راهنمایی می کند، برای تعیین هزینه های خود وقت بگذارید و چیزهای کوچکی را که اضافه می شوند فراموش نکنید، مانند هزینه های ثابت ماهانه (محصولات بیمه، تلفن همراه)، اشتراک های معمولی خود (سالن ورزشی، نتفلیکس، و غیره)، و پیتزای هفتگی که ممکن است از خودتان پذیرایی کنید.

 

مسکن، حمل و نقل، و آب و برق (اینترنت، گرمایش، برق)، بسته به محل زندگی شما بسیار متفاوت است. به عنوان مثال، هزینه مسکن در تورنتو بسیار بالاتر از کلگری است. مطمئن شوید که بر اساس آن برای مقصد خود در کانادا برنامه ریزی کرده اید.

همچنین، خود را برای برخی از عجیب و غریب های کانادایی آماده کنید! مثلاً آیا هزینه های درمانی منظمی دارید؟ شما می خواهید در مورد پوشش مراقبت های بهداشتی خود در کانادا تحقیق کنید. برخی از هزینه های پزشکی توسط سیستم مراقبت های بهداشتی با بودجه عمومی پوشش داده می شود، اما نه همه آنها.

 

شماره 4 - برای اولین سال اقامت خود در کانادا یک تقویم مالی بسازید

ایجاد یک تقویم مالی بر اساس درآمد و هزینه های ماهانه یا فصلی می تواند راه بسیار خوبی برای مدیریت بودجه خود باشد، اما به عنوان یک تازه وارد می تواند تمرین بسیار قدرتمندی باشد. اکنون که مراحل 1-3 را کامل کرده اید، زمان آن رسیده که دانش خود را آزمایش کنید!

سال بعد را ماه به ماه پشت سر بگذارید و تمام درآمد و هزینه های خالص مورد انتظار خود را یادداشت کنید. یک صفحه گسترده ساده این کار را انجام می دهد. در نظر گرفتن هزینه های فصلی را فراموش نکنید. اولین زمستان شما در کانادا ممکن است نیاز به خرید لاستیک های زمستانی برای ماشین، چکمه های گرم برای خانواده و پرداخت هزینه بیشتر برای گرم کردن خانه داشته باشد. تابستان ها؟ خوب، فراموش نکنید که برای یک تعطیلات خانوادگی کمی بودجه اختصاص دهید - زمانی بهتر از شکوه تابستان برای کاوش در همه چیز کانادا نیست!

شماره 5 - شروع به ساختن سابقه اعتباری و امتیاز اعتباری خود کنید

امتیاز اعتباری یک عدد سه رقمی است که وام دهندگان از آن برای تعیین اینکه آیا شما واجد شرایط انواع خاصی از وام ها و خریدهای مبتنی بر اعتبار هستید یا خیر استفاده می کنند. آیا می خواهید برای یک خانه وام مسکن بگیرید؟ یا وام ماشین؟ شما فقط بر اساس امتیاز اعتباری خود مجاز به انجام این نوع خریدها خواهید بود.

به دست آوردن یک امتیاز اعتباری خوب همه چیز در مورد ایجاد یک سابقه اعتباری خوب است. نشان دهید که می توانید با استفاده از اعتبار خرید انجام دهید و پرداخت ها را مدیریت کنید. یکی از ساده‌ترین راه‌ها برای شروع ساخت اعتبار، گرفتن کارت اعتباری است، فقط مطمئن شوید که پرداخت‌های ماهانه خود را به موقع انجام می‌دهید و سعی کنید از کل محدودیت کارت خود استفاده نکنید.

با بانک HSBC کانادا، می توانید بدون داشتن سابقه اعتباری در کانادا، واجد شرایط دریافت کارت اعتباری با محدودیت حداکثر 5000 دلار کانادا باشید. این می تواند ابزار اساسی مورد نیاز برای شروع ساختن تاریخچه اعتباری خود در کانادا را در اختیار شما قرار دهد. این می تواند اولین قدم شما برای خرید ملک در کانادا بعدا باشد.

 

درباره حساب‌های چک بانک HSBC کانادا برای تازه‌واردان بیشتر بیاموزید و دریابید که چگونه می‌توانید واجد شرایط کارت اعتباری با موجودی حداکثر 5000 دلار بدون سابقه اعتباری در کانادا باشید*، به علاوه تخفیف کامل هزینه سالانه برای دارنده کارت اصلی برای اولین بار. سال ** (ارزش 149 دلار). باید تا 31 ژانویه 2022 اعمال شود. شرایط اعمال می شود.

راهنمایی های بیشتری برای ایجاد امتیاز اعتباری خود به عنوان یک تازه وارد به کانادا می خواهید؟ با ما در تماس باشید.

 

6- برنامه ریزی بلندمدت از طریق سرمایه گذاری و پس انداز

 

ما می دانیم که شما هنوز در اوایل سفر خود به کانادا هستید، اما برای شروع برنامه ریزی برای آینده هرگز زود نیست. پس انداز خود را با استفاده از طرح های پس انداز ویژه و گزینه های سرمایه گذاری که در کانادا محبوب ترین هستند، به حداکثر برسانید.

یک طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP) می تواند به پس انداز شما برای بازنشستگی کمک کند - به علاوه، مشارکت های RRSP قابل کسر مالیات است که می تواند به شما در کاهش میزان مالیات بر درآمدی که پرداخت می کنید کمک کند.

یک طرح پس انداز تحصیلی ثبت شده (RESP) می تواند به شما کمک کند برای تحصیل فرزندان خود پس انداز کنید، با کمک های خود شما و کمک های دولت تکمیل می شود!

یک حساب پس انداز بدون مالیات (TFSA) می تواند به شما امکان دهد پول خود را پس انداز کرده و آن را سرمایه گذاری کنید - بدون مالیات!

 این سپرده ها برای اهداف مالیات بر درآمد - تا سقف معین - قابل کسر نیستند. به علاوه، شما مجبور نیستید بر درآمد سرمایه گذاری که توسط TFSA خود به دست آورده اید مالیات بپردازید.

به عنوان یک تازه وارد به کانادا، بانک HSBC می تواند از سفر شما پشتیبانی کند. آنها انعطاف پذیری برای قرار دادن حداقل سپرده شما در هر ترکیب حسابی را فراهم می کنند، به این معنی که پول شما می تواند به جای نشستن در یک حساب جاری، در RRSP، TFSA و موارد دیگر رشد کند. به علاوه 0 دلار کارمزد حساب چک ماهانه دریافت کنید *.

با برنامه HSBC Newcomers شروع کنید، با باز کردن یک حساب چک شروع کنید و می توانید تا 1,350 دلار * در ارزش کسب کنید.